[ 新增的3種包括裝修自住住房不超過一定額度的、支付自住住房物業費的，以及經國務院批准的其他住房消費情形裝修。可以說，9種提取情形將推動公積金從主要服務購房、還貸，向覆蓋租房、裝修、物業繳費等住房消費全過程延伸，即大家普遍所期盼的“住房全週期保障”。 ]
[ 2024年，住房公積金實繳人數1.76億人，繳存餘額10.9萬億元裝修。但全年提取人數8127萬人，僅佔實繳人數的46.1%。 ]
重大修訂後的住房公積金條例正迎來落地實施階段裝修。7月31日召開的國務院常務會議，審議透過了《國務院關於修改〈住房公積金管理條例〉的決定（草案）》。
會議指出，要更好發揮住房公積金功能作用，拓寬提取和使用範圍，擴大制度覆蓋面，提升管理服務效能，更好滿足居民多樣化住房消費需求裝修。
其中，拓寬住房公積金提取和使用範圍備受關注，此次修訂將裝修、物業費等都納入該範圍裝修。業內認為，10萬億規模的住房公積金迎來全面啟用。
近20年來幅度最大的系統性修訂
繼去年底中央經濟工作會議首次“點名”深化住房公積金制度改革之後，在今年的政府工作報告上，住房公積金罕見出現兩次，而上一次住房公積金被寫入政府工作報告還是在2015年裝修。
作為重要的民生金融工具之一，公積金新一輪改革迅速引發了全民熱議，6月5日，住房和城鄉建設部對外發布《住房公積金管理條例（修訂徵求意見稿）》，意見反饋截止時間為7月5日裝修。
《住房公積金管理條例》自1999年出臺以來，已歷經兩次正式修訂裝修。2002年，條例進行第一次修訂，進一步強化了住房公積金管理中心職責和財政、審計等部門監督作用，推動制度執行更加規範。2019年，條例進行第二次修訂，主要是在行政法規清理和政府職能轉變背景下，對部分條款做出適應性調整。
而本次是近20年來幅度最大的系統性修訂裝修。上海易居房地產研究院副院長嚴躍進認為，本次國務院常務會議審議透過了《住房公積金管理條例》的修訂版本，這對於進一步發揮住房公積金制度的功能作用具有積極意義。
嚴躍進認為，此次修訂的核心導向，在於更好滿足居民特別是新市民、青年人等群體的多樣化租房消費需求，強化公積金在擴大內需、促進住房消費方面的支撐作用裝修。“這一政策調整有助於穩定市場預期，對今年下半年房地產市場的平穩健康發展也將產生積極影響。”他說。
國盛證券首席經濟學家熊園也認為，本次修訂的主要背景是當前房地產市場發展階段、居民住房需求結構、就業形態等均發生明顯變化，既是適應房地產市場新形勢的需要，也是回應居民多元住房需求、擴大制度覆蓋面、提升資金使用效率的現實要求裝修。
熊園表示，本次條例修訂將有助於盤活存量資金、減輕居民住房支出、帶動家裝物業相關消費，也有利於增強居民購房、租房和存量住房更新能力裝修。
10萬億住房公積金正被全面啟用
嚴躍進認為，從會議釋放的資訊來看，修訂內容重點圍繞三個方面展開：一是拓寬公積金提取和使用範圍，增強對繳存人租房、購房等多樣化需求的支援能力；二是擴大制度覆蓋面，推動更多靈活就業人員等群體納入繳存體系；三是提升管理服務效能，包括推進數字化改革和跨部門資料聯通，提高業務辦理效率裝修。
展開全文
其中，擴大住房公積金提取使用範圍是本次修訂的重點裝修。根據《全國住房公積金2024年年度報告》，2024年，住房公積金實繳人數1.76億人，繳存餘額10.9萬億元。但全年提取人數8127萬人，僅佔實繳人數的46.1%。
也就是說，超過一半的人，一年沒動過公積金賬戶裡的錢裝修。這背後，使用範圍受限是主因之一。本次修訂，住房公積金提取情形由原來的6種拓展至9種。
新增的3種包括裝修自住住房不超過一定額度的、支付自住住房物業費的，以及經國務院批准的其他住房消費情形裝修。其中，最後一條被業內認為極為重要，為適應繳存人不同階段的多元化住房消費需求帶來了更大的靈活性和拓展性。
原有的6種提取情形則為支付房租，購買、建造、翻建、大修自住住房，償還購房貸款本息，離休、退休，完全喪失勞動能力並與單位終止勞動（人事）關係，出境定居，其中後三種情形提取時可同步登出賬戶裝修。
可以說，9種提取情形將推動公積金從主要服務購房、還貸，向覆蓋租房、裝修、物業繳費等住房消費全過程延伸，即大家普遍所期盼的“住房全週期保障”裝修。
但同時，嚴躍進也提醒，制度轉型在執行層面仍需關注以下幾個問題：靈活就業人員收入差異較大，各地在繳存規則上的適配難度較高；提取場景放寬後，部分城市可能面臨短期資金支取壓力，需配套建立動態調整機制；騙提、套取風險上升，亟需強化跨部門資料核驗與失信懲戒裝修。此外，公積金利率如何確定，以及如何更有效地發揮其低成本和普惠導向作用，也是未來值得持續關注的方向。
各地出臺公積金政策超360條
在頂層設計的統領下，各地改革實踐也正穩步推進落實裝修。根據中指不完全統計，今年1~7月各地出臺公積金政策超360條。
中指研究院政策研究總監陳文靜認為，與去年同期相比，今年以來，公積金政策出臺頻次大幅提升，調整主要集中於提高公積金貸款額度上限、拓寬公積金提取使用範圍、最佳化靈活就業繳存政策和異地就業人員公積金使用政策等方向裝修。
在貸款額度方面，如上海公積金貸款額度上限提高至324萬元、深圳提高至351萬元、廣州提高至360萬元、蘇州提高至400萬元等裝修。
陳文靜認為，貸款額度的大幅提升能夠較大程度覆蓋新房總價，根據中指資料，廣州、蘇州公積金最高貸款額度已超過2025年當地新房總價中位數，有效降低了居民購房壓力及購房成本，帶動市場活躍度回升裝修。
同時，更多的城市在探索擴大公積金提取範圍，如公積金用於支付住房裝修款等已在部分城市落地，陳文靜認為，未來各地公積金提取使用範圍仍有較大拓展空間，進一步向租、購、修、養全週期、多樣化住房消費側重；在靈活就業人員、異地繳存人員的繳存政策方面也有望繼續完善，讓更多居民享受住房公積金制度紅利裝修。
陳文靜同時表示，當前住房公積金執行呈現顯著區域分化特徵，未來在資金安全前提下，適度提升公積金提取靈活性，探索建立與個貸率掛鉤的政策動態調整機制，將有助於最佳化資金配置、提升整體資金使用效率裝修。
惠譽評級亞太區企業評級董事石露露也認為，近一輪住房公積金制度改革的重點，一方面是適度擴大資金使用場景，另一方面是提升資金使用效率與便利度，讓更多老百姓“取得到、用得上”裝修。
石露露表示，在房地產領域，這些舉措有助於支援合理的首套和改善性住房需求，降低購房融資成本，緩解首付與月供壓力；在消費領域，提取更靈活、使用範圍適度擴大可直接釋放家庭現金流，進而提升居民消費意願，帶動家裝、家電、舊改與適老化等“住房改善鏈條”消費裝修。
